Kategorie: Kaufen

Mit insgesamt zehn Zinserhöhungen seit Juli 2022 durch die Europäische Zentralbank (EZB) hat sich die Finanzlandschaft grundlegend verändert. Was Sparer freut, erschwert den Kreditabschluss und fordert von potenziellen Kreditnehmern den Nachweis umfassenderer Sicherheiten ein. Auch wenn sich die Zinslage mittlerweile stabilisiert hat, sind viele Interessenten am Immobilienkauf bei der aktuellen Marktentwicklung verunsichert. Unser Artikel zeigt auf, welche Aspekte für eine sichere Immobilienfinanzierung zu beachten ist.

Realistische Planung für Gegenwart und Zukunft

Nach einem Jahrzehnt mit historisch niedrigen Kreditzinsen ist der Abschluss einer Immobilienfinanzierung erkennbar schwieriger geworden. Viele Bundesbürger möchten sich weiterhin den Traum vom Eigenheim erfüllen, müssen bei der Finanzierung jedoch präziser und realistisch planen. Die Tilgung eines Immobilienkredits begleitet Schuldner meist über mehrere Jahrzehnte hinweg, über die gesamte Phase muss eine sichere Rückzahlung der Kreditraten gewährleistet sein.

Bei allen Planungen sollte deshalb nicht nur der Status Quo beachtet, sondern ein kritischer Blick in die Zukunft geworfen werden. Die entscheidende Frage: Welche Kreditraten lassen sich auch noch in einigen Jahren sicher tilgen, selbst bei steigenden Lebenshaltungskosten? Die Erarbeitung realistischer Monatsraten kann dazu führen, dass die Verwirklichung des Immobilientraum etwas kleiner ausfällt als noch vor wenigen Jahren.

Eigenkapital als Basis unverzichtbar

In der aktuellen Phase eines unattraktiveren Kreditabschluss rückt das Einbringen von Eigenkapital stärker in den Vordergrund. Auch wenn verschiedene Banken und Kreditinstitute eine Vollfinanzierung anbieten, lässt sich alleine durch einen erkennbaren Eigenkapitalanteil der Finanzierungsbedarf senken – mit positiven Auswirkungen auf den Kreditzins.

Eigenkapital bedeutet nicht alleine freies und geldwertes Vermögen, das auf dem Girokonto des potenziellen Kreditnehmers bereitsteht. Auch diese Formen von Eigenkapital sollten beim Kreditantrag aufgeführt werden:

– Aktien und weitere Wertpapiere

– Lebensversicherungen und vergleichbare Produkte

– sachliche Vermögenswerte

– Eigenanteil eines Bausparguthabens

Als Richtwert sollten 20 bis 30 Prozent des Immobilienwertes als Eigenkapital eingebracht werden. Je höher der Anteil, umso einfacher lässt sich das aktuell hohe Zinsniveau abmildern.

Banken mit der richtigen Vorbereitung überzeugen

Wie hoch der Eigenkapitalanteil auch ausfällt, Banken und Kreditinstitute führen in der aktuellen Situation eine penible Prüfung jedes Antrags und der eingebrachten Sicherheiten durch. Um von Anfang an zu überzeugen und einen zeitnahen Kreditabschluss zu erzielen, ist eine umfassende Vorbereitung wichtig. Unsere Checkliste benennt alle wichtigen Unterlagen, die bei der Antragsstellung nicht fehlen sollten:

– Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate

– Einkommensbescheid des Vorjahrs

– Einkommensteuerbescheide der letzten Jahre

– Nachweis von Eigenmitteln (z. B. durch Kontoauszüge)

– bei Selbstständigen: EÜR und Einkommensbescheide der letzten Jahre

– Schufa-Auskunft

– Ausweisdokument, z. B. Personalausweis

Soll die Kreditwürdigkeit im Rahmen einer Bürgschaft verbessert werden, ist die Einwilligung des potenziellen Bürgen beizulegen. Dieser sollte sich ebenfalls an der genannten Checkliste orientieren, um Einnahmen und Sicherheiten umfassend darzulegen. Vor der Antragstellung ergibt außerdem die Prüfung möglicher Förderoptionen sein, beispielsweise im energieeffizienten Bauen und Sanieren. Im positiven Fall sind die zugehörigen Unterlagen dem potenziellen Kreditgeber ebenfalls vorzulegen.

Aktuelle Entwicklungen durch Expertenrat abschätzen

Selbst wenn alle Dokumente der Checkliste ordnungsgemäß vorgelegt und Eigenkapital nachgewiesen wurden, muss eine Ablehnung des Kreditgesuchs nicht das Ende aller Immobilienträume bedeuten. Für einen kleineren Kreditbetrag können die vorgelegten Sicherheiten ausreichen, was gleichbedeutend mit dem Kauf oder Bau einer etwas kleineren Immobilie ist.

Gerade nach den finanziellen Entwicklungen der letzten beiden Jahre verlangt niemand von angehenden Bauherren oder Immobilienkäufern, alle Feinheiten der Kreditvergabe einschätzen zu können. Die Beratung durch Experten, von unabhängigen Finanzberatern bis zum zertifizierten Immobilienmakler, hilft bei der fundierten Einschätzung der individuellen Situation.

Rufen Sie uns für ein unverbindliches Beratungsgespräch gerne an unter 06132 – 714 93 83.

Es gibt viele gute Gründe, sich gerade jetzt in Bingen, Mainz oder Ingelheim ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen. Die Zinsen sind seit geraumer Zeit erstmals wieder gesunken und der Markt scheint sich zu entspannen. Mit dem richtigen Immobilienmakler und einer fundierten Immobilienbewertung erreichen Sie einen fairen Preis, wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen.

In den vergangenen Jahren hat sich der deutsche Immobilienmarkt mit einer deutlich erhöhten Nachfragen und hohen Preisen beim Hausverkauf in die positive Richtung entwickelt. Die Zinswende hat Veränderungen eingeleitet, aber trotzdem gibt es unter den Immobilien-Investoren weiterhin genügend Optimisten, die die aktuelle Zeit als günstigen Moment für Investitionen betrachten. Während potenzielle Investoren die weitere Entwicklung in Bezug auf die Baupreise und Zinsen abwarten wollten, verzeichnen die Immobilienpreise aktuell den stärksten Rückgang seit mehr als 20 Jahren. Die Entwicklungen hat das Statistische Bundesamt näher untersucht und darüber berichtet. Dafür wurden die Preise für Wohnimmobilien im dritten Quartal 2023 mit dem Vorjahr verglichen. Demnach sind Eigenheime mehr als 12 Prozent günstiger, während die Wohnungen einen Preisrückgang von knapp über 9 Prozent verzeichnen. Diese Entwicklung betrifft sowohl Städte als auch ländliche Regionen gleichermaßen.

Wie sehen die Experten die Entwicklung am Immobilienmarkt?

Die Umfrageergebnisse der Wirtschaftswoche zeigen, dass über ein Drittel der Investoren die aktuelle Situation auf dem Immobilienmarkt nutzen möchten. Laut der Analyse basierend auf einer Umfrage von November 2023 unter zahlreichen privaten und gewerblichen Investoren planen die Experten Zukäufe im Bereich der Bestandsimmobilien.

Die Analyse deutet darauf hin, dass die Zinsen ihren Höchststand erreicht haben, insbesondere da diese in letzter Zeit wieder unter 4 Prozent gesunken sind und die ersten Anbieter bereits wieder mit Zinsen unter 3 Prozent am Markt aktiv sind. Aufgrund der gesamtwirtschaftlichen Situation und der deutlich schwächeren Nachfrage erwarten die Experten für das Jahr 2024 einen generellen Rückgang der Preise im Bausegment. Zusätzlich haben Bund und Länder angekündigt, die Prozesse für Baugenehmigungen und Bauordnungen zu vereinfachen, was beim Wohnungsverkauf zu besseren Rahmenbedingungen führt.

Die Rentabilität von Immobilien anhand des Vervielfältigers

Die deutliche Abnahme des Vervielfältiger-Index weist darauf hin, dass es für potenzielle Käufer nun vorteilhafter ist, in Mehrfamilienhäuser zu investieren. Während dieser Wert im Jahr 2021 noch bei 28,5 lag, liegt er mittlerweile nur noch zwischen 18 und 23. Die gesunkenen Preise machen den Kauf von Immobilien als Kapitalanlage attraktiver.

Es fällt auf, dass jeder zweite Deutsche Miete zahlt, was im europäischen Vergleich eine nahezu einzigartig hohe Quote ist. Da die Mieten jedoch in den letzten Jahren stetig gestiegen sind, ist der Wunsch nach den eigenen vier Wänden für Privatpersonen sinnvoll.

Was sagen andere Studien?

Gemäß einer Studie von Baufi24 und der Technischen Universität Darmstadt, planen 75 Prozent der privaten Haushalte in Deutschland aufgrund finanzieller Überlegungen eine Neubewertung ihrer Wohnsituation. Laut Angaben des Statistischen Bundesamtes gelten bereits jetzt etwa 3,1 Millionen Miethaushalte in Deutschland als überbelastet, da sie 40 Prozent oder mehr ihres monatlichen Einkommens für die Bruttokaltmiete aufwenden.

Die Bauzinsen zeigen seit einigen Wochen einen klaren Abwärtstrend und könnten im kommenden Jahr noch weiter fallen. Ebenso sind die Immobilienpreise und die damit verbundenen Finanzierungsvolumina spürbar zurückgegangen. Die Inflation hat zudem ihren Schrecken verloren.

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Der Abschluss eines Immobilienkaufvertrags bedeutet rechtlich gesehen nicht, dass Sie bereits als Besitzer des Hauses oder der Wohnung gelten. Um sicherzustellen, dass der Verkäufer sich nicht kurzfristig für einen anderen Käufer entscheidet, dient die Auflassungsvormerkung dazu, das Kaufrecht des ersten Käufers abzusichern. Der Eigentümerwechsel findet final statt, sobald die Umschreibung im Grundbuch erfolgt ist. In diesem Beitrag erfahren Sie mehr über die rechtlichen Grundlagen und weitere wichtige Informationen zur Auflassungsvormerkung.

Was ist die Auflassungsvormerkung?

Die rechtlichen Grundlagen für die Auflassungsvormerkung finden Sie im Bürgerlichen Gesetzbuch ab Paragraf 883. Gemäß diesen Bestimmungen handelt es sich bei der Auflassungsvormerkung um ein Sicherungsmittel, das dem Käufer das Recht gewährt, das Grundstück oder die Immobilie als alleiniger Käufer zu erwerben. Sobald die Auflassungsvormerkung im Grundbuch eingetragen ist, kann der bisherige Eigentümer der Immobilie keinen anderen Käufer ins Grundbuch eintragen lassen. Die Auflassungsvormerkung dient dem Schutz beider Parteien.

Wie unterscheiden sich die Auflassung und die Auflassungsvormerkung?

Die Auflassungsvormerkung gilt als eine Vorstufe zur Auflassung. Das bedeutet, während die Auflassungsvormerkung dem Erwerber das Kaufrecht sichert und in Abteilung 2 des Grundbuchs eingetragen wird, ist die Auflassung die tatsächliche Eintragung im Grundbuch. Sie dokumentiert den Eigentümerwechsel in Abteilung 1 und markiert den Zeitpunkt, ab dem der neue Käufer als rechtmäßiger Eigentümer der Immobilie oder des Grundstücks gilt. Die Eigentumsübertragung ist somit abgeschlossen, wenn die Auflassung in der Abteilung I final eingetragen wurde.

Warum lohnt sich eine Auflassungsvormerkung?

Obwohl die Auflassungsvormerkung beim Unterzeichnen eines Immobilienkaufvertrags nicht obligatorisch ist, wird sie dennoch empfohlen. Die Vormerkung bietet insbesondere dem Käufer einen Vorteil, der beispielsweise bereits einen Finanzierungsvertrag mit seiner Bank abgeschlossen hat. Wenn der Kauf in naher Zukunft rechtsgültig wird, kündigen einige neue Eigentümer möglicherweise sogar schon ihre Mietwohnung, um bald in ihr neues Zuhause einzuziehen. Ohne eine Auflassungsvormerkung haben Sie als Käufer keine Sicherheit. Daher ist es nach der Unterzeichnung des Kaufvertrags nicht nur üblich, sondern auch sehr wichtig, dass Sie eine Vormerkung im Grundbuch eintragen lassen. Eine Auflassungsvormerkung kann darüber hinaus aus folgenden Gründen sinnvoll sein:

– Ein Dritter offeriert einen höheren Kaufpreis, sodass sich der Verkäufer umentscheiden könnte.

– Ein Gläubiger des aktuellen Eigentümers will auf das Objekt zugreifen.

– Der vorherige Eigentümer muss während des Verkaufsprozesses Insolvenz anmelden.

– Der Verkäufer belastet die Immobilie mit einer Hypothek, ohne dass der neue Eigentümer Einfluss nehmen kann.

Welche Rechte und Pflichten sind mit einer Auflassungsvormerkung für den Käufer verbunden?

Rechte des Käufers: Mit der Eintragung der Auflassungsvormerkung im Grundbuch hat der Käufer das alleinige Kaufrecht. Gleichzeitig verpflichtet sich der Verkäufer, das Objekt nicht weiter zu belasten und es in dem Zustand zu übergeben, wie es der Käufer gesehen hat beziehungsweise wie es im Kaufvertrag geregelt ist. Der bisherige Eigentümer darf die Immobilie nicht mehr anderen potenziellen Käufern zum Verkauf anbieten.

Pflichten des Käufers: Durch die Eintragung der Vormerkung im Grundbuch erklärt sich der Käufer verbindlich mit der Transaktion einverstanden. Bereits mit Unterschrift des Kaufvertrags verpflichtet sich der Käufer den vollständigen Kaufpreis innerhalb der vereinbarten Frist an den Verkäufer zu zahlen. Die Auflassungsvormerkung verleiht dem Kaufvertrag eine rechtliche Verbindlichkeit.

Welche Kosten entstehen bei einer Auflassungsvormerkung?

Die Gebühren für eine Auflassungsvormerkung mit der Eintragung im Grundbuch liegen bei circa 0,5 Prozent des kaufvertraglich geregelten Kaufpreises.

Wie lange ist die Auflassungsvormerkung gültig?

Die Vormerkung im Grundbuch ist für den gesamten Zeitraum der Eigentumsumtragung gültig. Je nach Grundbuchamt dauert der Vollzug im Regelfall mehrere Wochen beziehungsweise Monate.

Um einen reibungslosen Ablauf Ihres Hausverkaufes sicherzustellen, kümmern wir uns natürlich um die komplette Abwicklung und stehen Ihnen bei Fragen gerne jederzeit zur Verfügung.

Rufen Sie uns für ein unverbindliches Beratungsgespräch gerne an unter 06132 – 714 93 83.

In unserer Serie zu Gemeinden und Orten der Region von Hochdrei Immobilien stellen wir Ihnen heute die Ortsgemeinde Ockenheim vor. Der Weinort am St. Jakobsberg gehört der Verbandsgemeinde Gau-Algesheim an und lädt neben zahllosen Weinreben und einem traditionellen Kloster mit einem naturnahen und ruhigen Wohnerlebnis zur Immobiliensuche in der kleinen Gemeinde ein.

Grundlegendes zur Ortsgemeinde Ockenheim

Knapp 3.000 Menschen leben in dem kleinen, traditionellen Weinort, der nur wenige Kilometer südöstlich von Bingen am Rhein liegt. Die Geschichte der Gemeinde reicht weit über ein Jahrtausend zurück und ist vor allem religiös geprägt. Das Kloster Jakobsberg ist neben dem Ortsteil „Auf dem Steinbiegel“ einer von zwei Wohnplätzen, lockt nicht nur Urlauber an und lädt zum Besteigen des gleichnamigen Berges ein. Dieser bildet zusammen mit der nahen Lage zum Rhein die besten Voraussetzungen, um Weinbau in typisch rheinhessischer Tradition zu betreiben.

Weinbau und Kloster als wichtige Sehenswürdigkeiten

Das Kloster Jakobsberg bei Ockenheim ist ohne Zweifel die bekannteste Sehenswürdigkeit der Ortsgemeinde. Sie wurde

1921 gegründet und zählt zum Bistum Mainz, ihre Tradition

1921 gegründet und zählt zum Bistum Mainz, ihre Tradition

Groß und Klein.

geht jedoch auf Wallfahrten über die beiden vorherigen Jahrhunderte und eine kleine Kapelle am gleichen Ort zurück.

Eine weltlichere Sehenswürdigkeit ist der Weinbau rundum das Ortsgebiet, der Ockenheim zusammen mit der traditionellen Landwirtschaft einen naturnahen und dörflichen Charme verleiht. Das Landschaftsbild wird durch die Hänge und Weinreben geprägt, die regelmäßig hoch prämierte Weine hervorbringen. Auch Weinfeste haben eine entsprechende Tradition, genauso können die wichtigsten Qualitätsprodukte direkt in der Vinothek im Gemeindehaus von Ockenheim erworben werden.

Weitere Informationen zu Ockenheim

Als ruhiger Wohnort ist Ockenheim für Erwerbstätige in Bingen oder Mainz vor allem durch die hervorragende Autobahnanbindungen gefragt. Die A60 und die A61 sind beide schnell erreichbar, ergänzt um eine gut ausgebaute und sich stetig im Wachstum befindliche Infrastruktur der Ortsgemeinde.

Neben den genannten Sehenswürdigkeiten lohnt ein Besuch der nordöstlich von Ockenheim gelegenen Burg sowie der fast 400 Jahre alten Rosskastanie. In der „Neuen Mitte“ mit Marktplatz und den umliegenden Straßen lassen sich alle Artikel des täglichen Bedarfs erwerben, für das gesellige Zusammenleben findet ein reges Vereinsleben statt. Hier ist vor allem das Sportgelände „Auf dem Kissel“ zu nennen, das seit 1990 für verschiedene sportliche Aktivitäten bereitsteht.

Mit zwei Kindergärten und einer Grundschule kommt Ockenheim den Bedürfnissen jüngerer Familien entgegen. Für den Besuch weiterführender Schulen ist Bingen am Rhein nicht zu weit entfernt und bietet mit einer guten Infrastruktur einen starken Rahmen für ein naturnahes Lebensgefühl für Groß und Klein.

Immobilien in Ockenheim mit uns entdecken

Mit Hochdrei Immobilien als regionaler Makler für Bingen, Mainz, Ingelheim und die umliegenden Gemeinden sind Sie bestens aufgehoben, wenn Sie sich für Immobilien in Ockenheim interessieren. Als kleine Ortsgemeinde werden zwar nur gelegentlich Objekte für Kauf oder Anmietung frei. Um auf diese zu stoßen, haben Sie bei einem erfahrenen Immobilienmakler jedoch bessere Chancen als bei einer eigenständigen Suche.

Die Nähe zur Natur, die Weinberge Rheinhessens und das familienfreundliche Umfeld sind starke Argumente, sich für ein neues Zuhause in Ockenheim und Umgebung zu interessieren. Sprechen Sie uns einfach an – wir begeben uns gerne für Sie auf die Suche.

Rufen Sie uns für ein unverbindliches Beratungsgespräch gerne an unter 06132 – 714 93 83.