Wollen Sie eine Immobilie in Bingen, Mainz oder Ingelheim kaufen, sind verschiedene Faktoren zu berücksichtigen. Bei der langfristigen Planung der Finanzierung sind das Eigenkapital und die Zinsen entscheidende Parameter beim Erwerb einer Immobilie.
Immer up to date –
mit der Hochdrei Info Post!
Melden Sie sich jetzt für unsere Info Post an und verpassen Sie keine Neuigkeiten rund um das Thema Immobilien in Rheinhessen.
Die regelmäßigen Ausgaben neben den Kosten für das Wohnen
Mit einer soliden und realistischen Haushaltskalkulation ergibt sich die maximale Rate für eine Immobilie. Verschiedene und unabhängige Experten empfehlen potenziellen Käufern die Gegenüberstellung aller Einnahmen und Ausgaben. In Bezug auf die monatlichen Fixkosten sind die Ausgaben für Lebensmittel, Getränke, Bekleidung, Versicherungen, Freizeitaktivitäten, bestehende Raten und laufende Nebenkosten wie zum Beispiel Strom zu bedenken. Ergänzend dazu berücksichtigen Sie die quartalsweise oder jährlich anfallenden Kostenpositionen wie Schulbeiträge, Sparpläne und die Ausgaben für den Urlaub. Mit einer sorgfältigen Planung inklusive einer Position für Unerwartetes ist die Grundlage für die weitere Kalkulation fixiert.
Das Eigenkapital
Die Bedeutung des Eigenkapitals ist mit den steigenden Zinsen in den vergangenen Jahren deutlich wichtiger geworden. Ein höherer Eigenkapitalanteil sorgt für weniger erforderliche Mittel aus einer Fremdfinanzierung und ermöglicht es, flexibler auf dem Immobilienmarkt zu agieren. In den meisten Konstellationen ist das verfügbare Eigenkapital begrenzt, insbesondere nach dem Abschluss von einer Ausbildung oder des Studiums.
Im vergangenen Jahr haben Finanzierer der Interhyp im Durchschnitt 160.000 Euro als Eigenmittel in die Immobilienfinanzierung eingebracht. Der Vorstandschef der Interhyp bestätigt, dass diese Verfügbarkeit in der Regel nur möglich ist, wenn zwei Partner die Finanzierung bewältigen und darüber hinaus über ein hohes Einkommen verfügen. Weiterhin sorgt die familiäre Unterstützung für zusätzliche Möglichkeiten bei der Erhöhung des eigenen Anteils. In dieser Konstellation sollte vorab klar fixiert werden, wie die Unterstützung erfolgt. Handelt es sich um eine Schenkung, ein zinsgünstiges Darlehen oder ein vorweggenommenes Erbe? Im Idealfall gibt es eine schriftliche Vereinbarung, die spätere Konflikte und Unklarheiten verhindert.
Die Kaufnebenkosten als wichtiger Kostenfaktor
Bei der Finanzierung einer Immobilie sind neben dem reinen Kaufpreis auch die Nebenkosten zu beachten. In vielen Fällen werden diese mit den eigenen verfügbaren Mitteln bezahlt, was grundsätzlich zu empfehlen ist und teilweise von den Banken verlangt wird. Zu den Kaufnebenkosten zählen die Grunderwerbssteuern und die Notar- und Grundbuchgebühren.
Die Höhe der Notar- und Grundbuchkosten liegt bei circa 1,5 bis 2 % des Kaufpreises. Bei einem Kaufpreis von 500.000 Euro für eine Immobilie in Mainz oder Bingen betragen die Gebühren zwischen 7.500 Euro und 10.000 Euro. Die Grunderwerbssteuer liegt in Deutschland je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 %. In Rheinland-Pfalz sind 5,0 % fällig, sodass weitere 25.000 Euro an Grunderwerbsteuern bezahlt werden müssen.
Wenn ein Immobilienmakler eingeschaltet ist, entstehen zusätzliche Kosten für die umfassenden Tätigkeiten des Maklers. Nehmen Sie gern Kontakt mit uns auf und wir beraten Sie zu unseren Serviceangeboten und der damit verbundenen Provision im Erfolgsfall.
Welche monatlichen Kosten kann ich mir leisten?
Bei dem Kauf einer Immobilie lohnt sich der Vergleich mit der gegenwärtigen Miete und der weiteren Ausgaben. Für den Erwerb einer Wohnung oder eines Hauses sollte mindestens die aktuelle Kaltmiete als Rate vereinbart werden. Je nach Einkommenssituation lohnt sich eine höhere Rate.
Für die Finanzierung von 500.000 Euro und einem Zinssatz von 4 % sind bei 2 % Tilgung pro Jahr 30.000 Euro zu zahlen. Somit liegt die Rate pro Monat bei 2.500 Euro. Wichtig ist dabei zu beachten, dass die Finanzierung für eine langfristige und beständige Wertanlage sorgt. Je höher die Tilgungsleistung, desto schneller ist das Darlehen getilgt.
Rufen Sie uns für ein unverbindliches Beratungsgespräch gerne an unter 06132 – 714 93 83.
