28. Oktober 2022

Damit im Alter keine Engpässe entstehen, lohnt sich in bestimmten Konstellationen eine Umkehrhypothek. Verfügen Sie über eine Immobilie, die Sie finanziell verwerten, aber nicht verlieren möchten? Mit einer Umkehrhypothek sichern Sie sich ein lebenslanges Wohnrecht. Gleichzeitig partizipieren Sie zu Lebzeiten von dem Wert der Immobilie.

Was ist eine Umkehrhypothek?

Eine Umkehrhypothek ist eine Art Kreditvertrag. Ihre Immobilie in Ingelheim, Mainz oder Bingen fungiert als Sicherheit. Für den Eigentümer besteht weiterhin ein lebenslanges Wohnrecht in der Immobilie. Mit dieser Hypothek geht die Immobilie nicht sofort in das Eigentum des Kreditgebers über. Erst mit dem Tod wird der Eigentumsübergang final vollzogen. Alternativ tritt dieser Fall unter bestimmten Umständen mit dem Umzug in ein Pflegeheim ein. Der Eigentümer erhält bei einer Umkehrhypothek eine Finanzierung. Diese variiert nach Modell. Alternativ zu der Einmalzahlung erhalten Sie mit einer Umkehrhypothek eine lebenslange oder zeitlich begrenzte Rentenauszahlung. 

In welchen Fällen lohnt sich eine Umkehrhypothek?

Für Sie lohnt sich eine Umkehrhypothek, wenn es für Sie nicht Frage kommt Ihr Haus zu verkaufen. Mit dem Verkauf des Hauses, kann der Eigentümer Eigenbedarf ankündigen oder das Haus teuer sanieren. Bei einer Umkehrhypothek sichern Sie sich ein lebenslanges Wohnrecht. Die Option einer Eigenbedarfskündigung für den Eigentümer ist nicht vorhanden. Ist Ihre Immobilie schuldenfrei und haben Sie keine Erben? Dann sichern Sie sich zu Lebzeiten finanziellen Spielraum durch den Immobilienwert. Wenn Sie eine Wohnung verkaufen wollen, ist die Umkehrhypothek ebenfalls eine Option.

Was sind die Nachteile bei einer Umkehrhypothek?

Eine Umkehrhypothek ist im Vergleich zu einem Verkauf relativ teuer. Sie erhalten einen Teil des Verkehrswertes als Auszahlung. Weiterhin steht die Immobilie Ihren Erben nicht mehr zur Verfügung. Der geringere Erlös gegenüber einem Verkauf resultiert aus der notwendigen Risikobewertung des finanzierenden Institutes. Sind die Verkaufspreise gegenwärtig gering, leiden Sie unter den ungünstigen Konditionen. Bei einer hohen Lebenserwartung kalkuliert die Bank diese Faktoren zu Ihren Lasten in die Auszahlungssumme.

Wie wird die Höhe der Umkehrhypothek kalkuliert?

Ein maßgeblicher Faktor für Ihren Wert der Umkehrhypothek ist der aktuelle Verkehrswert. Dieser bemisst sich auf Basis der Lage, Größe und Ausstattung. Sie als Eigentümer entscheiden sich zwischen einer einmaligen Auszahlung oder einer Auszahlung in monatlichen Raten. Die Höhe des Auszahlungsbetrages kalkulieren die Banken auf Basis des Verkehrswertes abzüglich eines Risikoabschlags und anfallender Zinsen. Berücksichtigen Sie bei der Auszahlung auch die anfallenden Kosten. Gebühren entstehen für den Gutachter, den Notar und die Eintragung der Grundschuld. Als Kreditnehmer sind Sie weiterhin für die Instandhaltung der Immobilie verantwortlich.

Welche Institute vergeben Umkehrhypotheken?

Die besondere Form der Finanzierung wird von Sparkassen, Hausbanken, spezialisierten Kreditanbietern und Stiftungen angeboten. Gern beraten wir Sie zu den Umkehrhypotheken.

 Um einen reibungslosen Ablauf Ihres Hausverkaufes sicherzustellen, kümmern wir uns natürlich um die komplette Abwicklung und stehen Ihnen bei Fragen gerne jederzeit zur Verfügung.

Rufen Sie uns für ein unverbindliches Beratungsgespräch gerne an unter 06132 – 714 93 83.

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